近年來，由于疫情、監(jiān)管、經濟環(huán)境等多種因素的影響，融資租賃行業(yè)邁入“大調整”時期，企業(yè)面臨收緊風險、轉換賽道、關閉部分業(yè)務等境況。同時，由于前期資產的逐步積累增加出險概率，導致近兩年來網紅爆雷項目不斷增多。
 

 

對于租賃公司來說，除了積極采取措施加強資產處置工作以外，“防患于未然”或許也是可以減少暴雷，提高資產質量的重要方向。

 

樸覓鑫攜手國內資深風控專家孫老師，從“防患于未然”出發(fā)，推出多項授信審批系統(tǒng)解決內訓方案。同時，企業(yè)也可根據(jù)自己的需求全面定制，實現(xiàn)租賃公司風控、業(yè)務等部門的個性化學習需求。

 

講師簡介

 

孫老師

風控專家

 

從事授信風險管理28年的銀行高管

出版10部授信風險管理專著的老師

中國人民大學經濟學碩士(國際金融專業(yè))

 

1983年國家發(fā)改委(外經貿司)工作5年。1988年入職一家全國性商業(yè)銀行，曾任北京國際大廈支行行長、福州分行副行長、北京分行副行長、總行信用審查部第一任總經理、信貸管理部第一任總經理(6年，管理信貸資產1.3萬億元)、總行風險管理部專員、特約研究員、特約講師。中國銀協(xié)資格認證專家委員、中國人民大學EMBA碩士導師、首都經貿大學MIB碩士導師。現(xiàn)為授信風險管理培訓專職講師。

 

銀行工作經歷28年，長期注重授信風險管理研究。著有《優(yōu)秀客戶經理授信業(yè)務指引（多次再版）》《授信風險管理實務》《怎樣識破騙貸迷局》《授信操作風險防范》《常見授信風險防范實務（2020年出版）》等10部專著，在國家主要金融刊物發(fā)表論文40多篇。

 

孫老師經常受邀到金融機構培訓講課，包括國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農商銀行、銀行協(xié)會、租賃公司、財務公司、投資公司等，主要課程包括如何做好授信調查、授信審查和授后檢查等。授課內容豐富、案例生動，理論結合實際，實務操作性強，廣受學員認可和好評。

 

內訓方案

 

我們可提供以下授信風險管理內訓方案，企業(yè)也可文末聯(lián)系顧問進行定制。

 

1

授信調查風險防范

一、貸款調查概述 

 

二、貸款調查規(guī)范

1.調查前工作

2.調查中工作

3.調查后工作

 

三、調查八方面內容的注意事項

1.要對客戶資信進行調查——資信是否可信

2.要對貸款用途進行調查——使用是否正當

3.要對還款來源進行調查——來源是否可靠

4.要對貸款條件進行調查——條件是否恰當

5.要對擔保條件情況進行調查——擔?？煞窠邮?/span>

6.要對客戶與各行合作情況進行調查——資信是否良好

7.要對客戶與本行合作情況進行調查——合作是否順利

8.要對授信風險進行調查——風險是否可控

 

四、調查工作注意事項

 

五、授信調查堵截風險實例

 

2

授信審查審批風險防范

一、授信審查階段----從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)真實情況         

1.授信審查概述

2.授信審查工作規(guī)范

3.授信審查注意事項

4.審查中應注意虛假材料風險

5.如何審查企業(yè)財務報表的真實性

6.授信審查風險

 

二、授信審批階段----深入判斷風險后慎重決策

1.授信審批規(guī)范

2.審批注意事項

 

三、授信審查審批堵截風險實例

1.堵截過剩行業(yè)風險

2.堵截違紀違約風險

3.堵截違規(guī)經營風險

4.堵截經營風險

5.堵截多元化風險

6.堵截大宗物資價格大幅變動風險

7.堵截產品銷售困難風險

8.堵截資金緊張風險

9.……

 

3

加強授后管理 確保資金安全

一、授信放款階段——截風險的最后一道關口

1.授信放款概述

2.授信放款規(guī)范      

3.放款工作注意事項

4.核保環(huán)節(jié)防詐騙

5.抵押環(huán)節(jié)防詐騙

6.資金流向防詐騙

 

二、授后管理——對風險要早發(fā)現(xiàn)早行動早化解

1.授后管理概述

2.授后檢查規(guī)范

3.對大型企業(yè)授后檢查重點

4.對中型企業(yè)授后檢查重點

5.對小微企業(yè)授后檢查重點

6.應急處置化解風險

7.授后管理工作注意事項

 

三、授信回收階段——提前落實好資金直至落袋為安

1.正常授信回收

2.風險授信催收

3.不良授信清收

 

4

常見授信風險識別與防范

一、 借款人風險與防范

1.欺詐風險 

2.實際控制人風險類型與防范（23種）

3.管理層風險類型與防范（6種）、企業(yè)逃廢銀行債務的主要形式

4.違法違規(guī)風險 

5.經濟糾紛類型與防范（2種）

6.賬戶查凍扣風險類型與防范（3種）

7.高風險行業(yè)類型與防范（5種）、如何識別行業(yè)中的好企業(yè)

8.生產問題 

9.……
 

 

二、借款用途風險與防范

1.如何識破虛假用途

2.借款用途風險類型與防范（11種）

 

三、還款來源風險與防范

 

四、授信條件風險與防范

 

五、擔保人風險與防范

1.資信風險 

2.違規(guī)擔保風險類型與防范（3種）

3.無效擔保資料類型與防范（3種）

4.擔保公司風險類型與防范（5種）

 

六、 抵押風險與防范

1.抵押物欺詐類型與防范（7種）

2.不可接受的抵押物類型與防范（4種）

3.法律風險類型與防范（3種）

4.評估風險類型與防范（4種）

5.抵押條件風險類型與防范（6種）

6.抵押手續(xù)有問題類型與防范（7種）

7.抵押物損毀風險類型與防范（5種）

8.保單風險類型與防范（6種）

 

七、質押風險與防范

1.存款質押詐騙類型（4種）操作風險類型（4種）與防范

2.存貨質押欺詐類型（4種）操作風險類型（5種）與防范

3.應收賬款質押欺詐風險類型（4種）操作風險類型（16種）與防范

-核保要做到“三真實”、以合同條款防控質押風險

4.股票質押風險類型與防范（3種）

 

八、虛假資料風險與防范

1.虛假經濟合同類型與防范（4種）

-問題合同類型與防范（7種）

2.無效借款決議類型與防范（3種）、審查借款決議要點

3.無效擔保決議類型與防范（9種）

4.無效簽字風險類型與防范（4種）、如何確?？蛻艉炚碌恼鎸嵭?/span>

5.無效印鑒風險類型與防范（10種）、如何判斷客戶印章的真實性

6.無效授權委托書類型與防范（5種）

7.無效發(fā)票類型與防范（7種）、發(fā)票種類與防偽識別

8.虛假財務報表類型與防范（7種）、企業(yè)虛假財務報表的跡象

 

九、銀行授信風險苗頭與防范

1.他行授信風險苗頭類型與防范（9種）

2.本行授信風險苗頭類型與防范（4種）

 

十、專項授信業(yè)務風險與防范

1.票據(jù)風險 

2.貿易融資風險類型與防范（11種）

3.集團客戶風險 

4.政府融資平臺風險類型與防范（14種）

5.房地產開發(fā)貸風險類型與防范（9種）

6.鋼鐵金融風險類型與防范（10種）

7.汽車金融風險類型與防范(14種)

 

5

識破騙貸迷局  嚴防詐騙風險

一、貸款詐騙概述

1.貸款損失的三種情況

2.貸款詐騙罪的特點

3.哪些銀行機構容易受騙

4.哪些銀行人員容易受騙

5.最高檢、公安部規(guī)范86種經濟犯罪刑事案件立案追訴標準

 

二、騙子騙貸伎倆

1.銀行貸款  調查審查八方面

2.防企業(yè)騙貸 調查時要防“三假”

3.防“三假”——主要是假材料   

4.假公司騙貸及防范 

5.假公章騙貸及防范

6.假報表騙貸與防范

7.假合同騙貸與防范

8.假保證騙貸與防范  

9.……

 

三、銀行防騙措施

1.九道關口（崗位）防詐騙

 

四、做盡職盡責客戶經理

 

6

商業(yè)銀行信貸風險管理機制建設

一、銀行管理層管理機制

 

二、全流程風險管理機制

1.授信調查階段的管理——好的開始是成功的一半

2.授信審查階段的管理——尋找蛛絲馬跡 發(fā)現(xiàn)真實情況

3.授信審批階段的管理——分析判斷后的慎重決策

4.授信發(fā)放階段的管理——不見兔子不撒鷹

5.授信授后階段的管理——扎實出效益 細節(jié)出黃金

6.授信回收階段的管理——行百里者半九十  春華秋實糧滿倉

7.專項管理

 

7

如何成為優(yōu)秀信貸客戶經理   

一、品德篇

二、志向篇

三、才能篇

四、營銷篇

五、風險篇

六、法規(guī)篇

 

因文章篇幅有限，僅展示課程部分課表

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適用人群

 

融資租賃公司、金融租賃公司、商業(yè)銀行、股份制銀行、財務公司、投資公司等各類金融機構客戶經理、授信審批經理等相關基層人員。

 

培訓顧問

 

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李老師：15026628274（同微信）

郵箱：lixg@pmxin.com