深耕金融地產(chǎn)行業(yè)
專注人力資源服務(wù)
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監(jiān)管文件、黑白名單、定期抽查，2021年監(jiān)管機構(gòu)正加速租賃行業(yè)合規(guī)經(jīng)營步伐
2020年，融資租賃行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的考驗，銀保監(jiān)會及各地方金融監(jiān)督管理局也采取了種種措施，包括出臺各類監(jiān)管政策，用明確的條令來約束融資租賃公司經(jīng)營行為，或者加快行業(yè)出清速度，公布“黑名單”等。
2021年，監(jiān)管部門仍未放松警惕，多種措施推動融資租賃行業(yè)健康發(fā)展。
一、國務(wù)院金融委及各級監(jiān)管機構(gòu)先后出臺多個監(jiān)管文件約束租賃行業(yè)
2021年4月8日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(以下簡稱“金融委”)召開了第五十次會議，研究加強地方金融機構(gòu)微觀治理和金融監(jiān)管等工作。
會議中提到“部分地方金融機構(gòu)風(fēng)險有所暴露，內(nèi)部治理和外部監(jiān)管有待完善，需要高度重視”、“支持引導(dǎo)地方金融機構(gòu)專注主業(yè)，立足本地，回歸本源”、“地方金融機構(gòu)要完善公司治理，加強風(fēng)險管理，強化審慎經(jīng)營，不過度追求規(guī)模擴張和發(fā)展速度”等要點。
此處的地方金融機構(gòu)包括融資租賃公司，防范此類地方金融機構(gòu)潛在的風(fēng)險成為國家關(guān)注的焦點。
Part 1
國資委下發(fā)文件，防范央企融資租賃公司風(fēng)險
2021年5月13日，國資委舉行了“法治央企建設(shè)媒體通氣會”，國資委副主任介紹，中央企業(yè)已全部成立合規(guī)委員會，出臺管理制度，完善工作機制，其中不少企業(yè)還探索構(gòu)建法治框架下的法律、合規(guī)、風(fēng)險、內(nèi)控協(xié)同運作機制，著力打造“法律合規(guī)大風(fēng)控”管理體系。
2021年6月10日，國資委在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進一步促進中央企業(yè)所屬融資租賃公司健康發(fā)展和加強風(fēng)險防范的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》中提到，中央企業(yè)原則上只能控股1家融資租賃公司（不含融資租賃公司子公司），控制2家及以上融資租賃公司的中央企業(yè)應(yīng)當(dāng)科學(xué)論證、統(tǒng)籌布局，對于業(yè)務(wù)雷同、基本停業(yè)的融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)堅決整合或退出。
Part 2
銀保監(jiān)會出臺相關(guān)文件，適用于金租公司
2021年3月31日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行、中國證監(jiān)會就《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》聯(lián)合公開征求意見，適用于金融租賃公司。此文件要求金融租賃公司要對客戶進行詳細的盡職調(diào)查，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險。
2021年6月11日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)規(guī)定（征求意見稿）》向社會公開征求意見，適用于金融租賃公司。該文件中明確了各級派出機構(gòu)的職責(zé)，嚴(yán)格監(jiān)管金融租賃公司。
Part 3
上海、湖北、廣東、云南等地金融監(jiān)管管理局出臺監(jiān)管細則及辦法
各地方已先后推出地方監(jiān)督管理細則等文件，以銀保監(jiān)會出臺的監(jiān)管辦法為基礎(chǔ)，不同地區(qū)政策略有不同。
2021年2月1日，上海市地方金融監(jiān)督管理局官方發(fā)布《上海市融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。
2021年4月2日，湖北省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告，公告中表示，湖北省十三屆人大常委會第二十二次會議表決通過了《湖北省地方金融條例》。
2021年5月13日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關(guān)于公開征求《廣東省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則》意見的公告。
2021年6月18日，云南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關(guān)于印發(fā)云南省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（試行）的通知。
值得注意的是，廣東省出臺的實施細則中，明確說明新注冊融資租賃公司不得兼營商業(yè)保理業(yè)務(wù)?，F(xiàn)有融資租賃公司不得新增商業(yè)保理業(yè)務(wù)，相關(guān)存量業(yè)務(wù)合同到期后自然終止。
廣東省率先在文件中明確提出融資租賃公司不得兼顧商業(yè)保理業(yè)務(wù)，有利于劃清兩者的界限，避免許多因為兼業(yè)導(dǎo)致的法律糾紛及風(fēng)險。此舉一出，或可為其他省市解決融資租賃兼顧商業(yè)保理業(yè)務(wù)提供參考。
二、地方金融監(jiān)督管理局公布各類名單，定期對租賃公司進行檢查
Part 1
“黑名單”+“白名單”賞罰分明
上半年已經(jīng)有至少7個省、市、自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局公布了至少3817家非正常經(jīng)營融資租賃公司名單，較2020年的2148家增加了1669家，與此同時，也有多個省市地方金融監(jiān)督管理局公布了納入監(jiān)管的“白名單”融資租賃公司。
2021年2月8日，山東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了關(guān)于將29家融資租賃公司納入監(jiān)管名單的公告。
2021年4月1日，青島市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告，公告中表示，根據(jù)銀保監(jiān)會對于融資租賃公司的管理要求，開展了首批擬納入監(jiān)管名單的融資租賃公司驗收工作。
這是全國首個完成融資租賃公司“白名單”驗收工作的省市。目前，青島市有60家正常經(jīng)營融資租賃企業(yè)納入統(tǒng)計監(jiān)測。
2021年5月24日，天津市金融局發(fā)布關(guān)于廢止和宣布失效《融資租賃公司“黑名單”制度》的通知，此次地方監(jiān)管部門廢除“黑名單”制度，或釋放監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變的信號，未來“黑名單”或?qū)⒊蔀檫^去，迎來“白名單”。
2021年6月24日，江蘇地方金融監(jiān)督管理局公布第一批35家正常經(jīng)營融資租賃公司名單。
Part 2
各地方金融監(jiān)督管理局對租賃公司開展監(jiān)管評級、定期抽查工作
2021年2月，上海市地方金融監(jiān)督管理局先后發(fā)布《關(guān)于開展本市融資租賃、商業(yè)保理公司2021年度監(jiān)管評級工作的通知》和《關(guān)于開展本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司2021年度現(xiàn)場檢查工作的通知》，對本年度租賃、保理公司的現(xiàn)場核查及監(jiān)管評級做了工作梳理。
2021年6月9日，淮南市地方金融監(jiān)督管理局開展融資租賃公司2021年“雙隨機、一公開”聯(lián)合檢查。
2021年6月24日，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布2021年深圳市融資租賃公司現(xiàn)場檢查項目招標(biāo)公告，從公告獲悉：擬定于2021年7月起，在全市范圍內(nèi)抽選19家融資租賃公司開展合法合規(guī)性現(xiàn)場檢查。
2021年7月6日，上海市虹口區(qū)市場監(jiān)督管理局開展融資租賃公司、商業(yè)保理公司部門聯(lián)合“雙隨機、一公開”抽查工作。
融資租賃公司的發(fā)展，除了依靠外部監(jiān)管部門在各方面的約束，更重要的是需要融資租賃公司自身能夠找準(zhǔn)方向，在符合法律法規(guī)和能夠控制和降低潛在風(fēng)險的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)，才能取得長久穩(wěn)定的發(fā)展，才能為整個行業(yè)貢獻自己的力量。
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