行業(yè)熱議

2021年9月18日，融資租賃高管又生變故，據(jù)清廉浙江消息，一家融資租賃公司的黨總支書記、總經(jīng)理、常委副書記、總經(jīng)理、董事長趙某因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，2021年9月已被撤職，目前正在接受浙江省國有資本運(yùn)營有限公司紀(jì)委紀(jì)律審查和紹興市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

據(jù)悉，趙某還曾任另一家融資租賃公司的副總經(jīng)理、總經(jīng)理。此次趙某落馬，距離董事長工商信息變更不過半年時(shí)間，剛剛上任，又被匆匆被撤職，實(shí)在讓人感嘆。

監(jiān)管部門對(duì)于違紀(jì)違法的行為絕對(duì)不姑息，無論是個(gè)人還是企業(yè)。

隨著銀保監(jiān)會(huì)在2020年規(guī)定的“三年過渡期”臨近，各地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加快推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司合規(guī)化，抓緊時(shí)間進(jìn)行檢查和整改，對(duì)于違法違紀(jì)的公司，堅(jiān)決予以清出。9月份，已經(jīng)有這些地區(qū)的監(jiān)管部門陸續(xù)開展檢查工作。

北京：開展融資租賃等四類行業(yè)現(xiàn)場檢查工作

2021年8月20日，北京市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)公告表示，為促進(jìn)融資租賃、典當(dāng)行、商業(yè)保理、地方資產(chǎn)管理公司四類行業(yè)健康發(fā)展，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，北京市自2021年9月上旬起開展四類行業(yè)現(xiàn)場檢查工作。

此次現(xiàn)場檢查由北京市地方金融監(jiān)督管理局組織，檢查組成員包括北京市地方金融監(jiān)督管理局、各區(qū)主管部門、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)工作人員。

北京市地方金融監(jiān)督管理局此前于2021年7月15日發(fā)布公告，宣布廢止《北京市融資租賃公司監(jiān)督管理指引（試行）》，目前尚未有最新的監(jiān)管政策推出。因此，此次檢查有極大的可能是依照銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《融資租賃監(jiān)督管理暫行辦法》核查有關(guān)企業(yè)的經(jīng)營情況。

寧波：“一票否決+指標(biāo)評(píng)價(jià)體系”對(duì)融資租賃公司進(jìn)行合規(guī)檢查

2021年9月1日，寧波市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了檢查公告，表示將于近日對(duì)寧波市融資租賃公司、商業(yè)保理公司進(jìn)行合規(guī)性檢查。

檢查方式：委托第三方事務(wù)所承擔(dān)，寧波市地方金融監(jiān)管局派人員現(xiàn)場進(jìn)行指導(dǎo)，各區(qū)縣地方金融監(jiān)管部門確定1-2名監(jiān)管員，與第三方人員形成小組，全程參與進(jìn)場檢查。

檢查時(shí)間：

1.自主申報(bào)階段：2021年9月1日—9月7日；

2.進(jìn)場檢查階段：2021年9—10月，每家融資租賃公司、商業(yè)保理公司檢查時(shí)間1～2天，具體進(jìn)場時(shí)間另行通知。

檢查對(duì)象：轄內(nèi)35家融資租賃公司及3家商業(yè)保理公司

檢查項(xiàng)目：2020年7月1日—2021年6月30日時(shí)間段內(nèi)的新發(fā)生業(yè)務(wù)。

評(píng)價(jià)方式：就內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)行與財(cái)務(wù)情況、經(jīng)營合規(guī)與信用管理、資金往來與息費(fèi)收取情況、股權(quán)變更與實(shí)繳注冊資本到位情況、調(diào)整項(xiàng)目與禁止項(xiàng)目等方面設(shè)置了指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，指標(biāo)總分值為100分。

進(jìn)場檢查流程：檢查小組將全面客觀分析各受檢單位自主申報(bào)結(jié)果，重點(diǎn)關(guān)注受檢單位資金來源、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等相關(guān)情況。

注意事項(xiàng)：無故不參加合規(guī)性檢查的單位將直接納入非正常經(jīng)營名單。

應(yīng)用結(jié)果：市局與各區(qū)縣（市）地方金融監(jiān)管部門將對(duì)融資租賃公司、商業(yè)保理公司實(shí)施分類監(jiān)管，根據(jù)檢查結(jié)果有針對(duì)性地配置監(jiān)管資源。

“一票否決”：如發(fā)現(xiàn)融資租賃公司、商業(yè)保理公司存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、賬外經(jīng)營、暴力收貸、貸款給資金掮客、抽逃資本金、發(fā)生群體性事件或重大安全責(zé)任事故等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，實(shí)行“一票否決”，檢查工作組取證留存后轉(zhuǎn)行政執(zhí)法環(huán)節(jié)或移送相關(guān)部門處理。

問題處理：合規(guī)性檢查和延伸檢查中發(fā)現(xiàn)融資租賃公司、商業(yè)保理公司存在問題的，各區(qū)縣（市）地方金融監(jiān)管部門應(yīng)督促限期整改，整改不到位或因整改難度大無法完成整改的，要采取必要的監(jiān)管措施，直至吊銷相關(guān)經(jīng)營許可。

此次寧波市檢查將根據(jù)《浙江省地方金融條例》及《寧波市融資租賃公司監(jiān)督管理工作指引》（甬金管〔2021〕20號(hào)）等有關(guān)規(guī)定對(duì)融資租賃公司進(jìn)行評(píng)分。

值得一提的是，此次檢查中明確規(guī)定了“一票否決”的內(nèi)容，且涉及相關(guān)違法違規(guī)行為的將移送給相關(guān)部門處理，這一項(xiàng)表達(dá)了寧波市對(duì)于此類事件絕不姑息的態(tài)度。

山東：檢查項(xiàng)目已成交，不日將啟動(dòng)檢查

2021年9月10日，中華人民共和國財(cái)政部發(fā)布《山東省地方金融監(jiān)督管理局2021年度融資租賃公司現(xiàn)場檢查》的項(xiàng)目成交公告。

山東省地方金融監(jiān)督管理局暫未發(fā)出檢查的公告信息，但可以預(yù)見的是，山東省地方金融監(jiān)督管理局將于近期啟動(dòng)現(xiàn)場檢查的流程。

山東地方金融監(jiān)督管理局在2021年2月8日發(fā)布公告，公開征求了關(guān)于《山東省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（暫行）》的意見，正式文件暫未推出，但可以從此前公布的意見稿中窺得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度，在意見稿的第十九條，明確了融資租賃公司不得參與的業(yè)務(wù)及活動(dòng)如下：

（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；

（二）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

（四）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；

（五）違反國家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺(tái)公司提供融資或要求地方政府為租賃項(xiàng)目提供擔(dān)保、承諾還款等；

（六）虛擬出資，虛構(gòu)租賃物，以不符合法律規(guī)定的、無處分權(quán)的、已經(jīng)設(shè)立抵押的、已經(jīng)被司法機(jī)關(guān)查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的標(biāo)的為租賃物，租賃物合同價(jià)值不得與實(shí)際價(jià)值明顯不符；

（七）與關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行租賃物低值高買、高值低租等明顯不符合市場規(guī)律的交易行為；

（八）虛假宣傳或誤導(dǎo)性宣傳，故意虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目通過公開渠道進(jìn)行融資；

（九）以暴力或其他非法手段進(jìn)行清收；

（十）其他違反相關(guān)規(guī)定的行為。

深圳：抽樣選取，提前通知

2021年9月16日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告，表示將根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)）有關(guān)工作要求，于2021年9月起抽樣選取部分注冊在我市的融資租賃公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，重點(diǎn)對(duì)照《融資租賃監(jiān)督管理暫行辦法》核查有關(guān)合規(guī)經(jīng)營情況。選取的被檢查企業(yè)將提前單獨(dú)通知。

來源：深圳市地方金融監(jiān)督管理局

地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于融資租賃行業(yè)的檢查將逐漸常態(tài)化，無論所在地區(qū)是否公布檢查計(jì)劃，融資租賃公司都應(yīng)當(dāng)先審視自身，業(yè)務(wù)和人員都是融資租賃公司能夠取得長足發(fā)展的基石，打好基礎(chǔ)才能穩(wěn)步向前。

雖然各地方金融監(jiān)督管理局出臺(tái)的監(jiān)管政策有所不同，但基本要求均是建立在銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上。