臨近年底，各地銀監(jiān)局公布的罰單數量顯著增多。近期，又有多家金融租賃公司收到了罰單，相關責任人也紛紛被追責。

 

一、最新罰單：3家公司、6個責任人被罰

 

01

TY金租公司及兩位負責人被罰110萬

 

2021年11月10日、11月11日，天津銀保監(jiān)局發(fā)布了對TY金租及相關責任人的罰單。

在對公司主體的罰單中說明，TY金租因“融資租賃業(yè)務調查不審慎不合規(guī)；通過非潔凈轉讓掩蓋高風險資產”被罰款100萬元。

 

來源：銀保監(jiān)會官網

 

兩張個人罰單中，一人對TY金租融資租賃業(yè)務不審慎不合規(guī)負有直接責任，一人對TY金租通過非潔凈轉讓掩蓋高風險資產負有直接責任，二人均處于警告和5萬元罰款。

 

來源：銀保監(jiān)會官網

 

所謂非潔凈轉讓，即是轉讓了資產，但又未完全轉讓，風險雖然看似降低了，但是高風險的資產實際上還是保留著。

 

TY金租此次可謂是一波三折，頻頻出現在公眾的視野中。TY金租的高管剛剛經歷了大變動，董事長也剛剛上任半年，此為上任后首次獲得罰單；TY金租更是在此前公開招聘總裁和副總裁等高管，無論是管理層，還是公司業(yè)務，都在迎來全新的變化。

 

02

ZM金租被罰90萬元，責任人被罰6萬元

 

2021年11月10日，天津銀保監(jiān)局發(fā)布對ZM金租的罰單，ZM金租因“租賃物管理不到位；租賃資產分類不準確”被罰款共計90萬元。

 

來源：銀保監(jiān)會官網

 

同時，天津銀保監(jiān)局還發(fā)布了對相關責任人的罰單，對ZM金租“租賃物管理不到位；租賃資產分類不準確”負有直接責任，警告并處罰款6萬元。

 

來源：銀保監(jiān)會官網

 

03

GD金租被罰80萬元，相關責任人被警告

 

2021年11月11日，湖北銀保監(jiān)局公布了一則對GD金租及相關責任人的罰單。罰單中說明，GD金租因“以租還租，延緩風險暴露，掩蓋不良貸款；直租業(yè)務租后管理不到位”被處以80萬元罰款，同時對三位責任人予以警告。

 

來源：湖北銀保監(jiān)局

 

10月底，GD金租董事長任職資格剛剛獲得銀保監(jiān)會的批復，此次人事變動后，或能改善租賃業(yè)務相關管理，降低業(yè)務風險。

 

二、2021年已發(fā)布15張罰單，罰款高達806萬

 

據悉，截止到目前，銀保監(jiān)會及各地方監(jiān)管局發(fā)布了15張罰單，共涉及9家金融租賃公司以及相關的16位責任人。

 

罰款總金額高達806萬，其中對公司主體的罰款為785萬元，對個人罰款為21萬元。

 

 

值得注意的是，2021年大批量公布罰單的時間明顯提前，頻率也明顯增加。

 

2020年大批量公布罰單的時間為2020年12月25日至12月31日，6天時間開出7張罰單。而2021年11月10日和11日，僅2天時間便開出了6張罰單，后續(xù)還是否有大批量的罰單開出還尚未可知。

 

就目前的趨勢來看，監(jiān)管部門但凡開罰單，不僅是公司主體需要受罰，主要責任人也難辭其咎，必將被追責。

 

三、掩耳盜鈴不可取，合規(guī)展業(yè)方為上

 

臨近年底，金租公司一年的業(yè)務也到了清算的環(huán)節(jié)，之前未曾發(fā)現的問題和疏漏也暴露了出來，監(jiān)管部門也會詳細徹查違規(guī)行為。

 

被開罰單的3家公司中，有兩家都是用掩耳盜鈴的錯誤方法來掩蓋風險。

 

一錯為非潔凈轉讓，二錯為以租還租。

 

包括金融租賃公司在內的金融機構存在著不良貸款率高、撥備覆蓋率低、資本充足率低、掩蓋不良資產等問題。試圖掩蓋只是治標不治本，要提高租前的風險把控能力，才能有效降低租后出現風險的概率。

 

監(jiān)管部門對于風險的把控愈嚴，距離2021年結束雖僅剩30余天，但未被開出罰單的金租公司也不可心存僥幸，合規(guī)展業(yè)方為正道。