近日，租賃圈內(nèi)有一則關(guān)于類金融公司異地展業(yè)的傳聞：

根據(jù)相關(guān)部門與人總行、銀保監(jiān)溝通，針對(duì)類金融跨區(qū)域展業(yè)的政策，目前人總行和銀保監(jiān)指導(dǎo)方向不會(huì)一刀切。

重點(diǎn)是把類金融主體公司分級(jí)管理，由地方金融監(jiān)督局來(lái)評(píng)定公司級(jí)別，一般分為A/B/C三級(jí)，具體評(píng)定細(xì)節(jié)，地方金融監(jiān)督局會(huì)出臺(tái)相應(yīng)管理辦法，人總行和銀保監(jiān)也會(huì)給細(xì)節(jié)指標(biāo)，原則上企業(yè)評(píng)定為A/B級(jí)是可以全國(guó)展業(yè)，評(píng)定為C級(jí)，多半要核銷掉，除非有完善的業(yè)務(wù)規(guī)模和特定符合要求，準(zhǔn)許2年的調(diào)整期，如仍未達(dá)標(biāo)，直接核銷。

對(duì)于這則傳聞，還未有定論，仍需等待意見征集結(jié)束，正式文件出臺(tái)。

但融資租賃公司評(píng)級(jí)一事，上海、天津、江蘇、重慶等地此前均出臺(tái)過融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)相關(guān)文件，樸覓鑫整理了這些地區(qū)的監(jiān)管評(píng)級(jí)文件，供各地融資租賃公司參考。

因篇幅有限，如有需要，可在“樸覓鑫金融HR咨詢公司”公眾號(hào)后臺(tái)回復(fù)“評(píng)級(jí)”獲取完整監(jiān)管評(píng)級(jí)文件。

上海：約談、督促整改、清理四類融資租賃公司

2020年4月22日，上海市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《上海市融資租賃公司、商業(yè)保理公司監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管指引》。

融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：法人治理情況（10％）、業(yè)務(wù)運(yùn)行情況（15％）、內(nèi)控管理情況（10％）、配合監(jiān)管情況（15％）、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況（30％）、風(fēng)險(xiǎn)暴露情況（20％）。依照評(píng)分將融資租賃公司評(píng)級(jí)分為A、B、C、D四類。

對(duì)評(píng)級(jí)分類結(jié)果為A類的融資租賃公司、商業(yè)保理公司，各區(qū)行業(yè)主管部門可以適當(dāng)減少非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度；對(duì)其評(píng)級(jí)得分低于標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分值70%的單項(xiàng)評(píng)級(jí)要素可以視情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并應(yīng)當(dāng)通過監(jiān)管約談等手段要求公司采取改善風(fēng)險(xiǎn)狀況的具體措施。

對(duì)評(píng)級(jí)分類結(jié)果為B類、C類的融資租賃公司、商業(yè)保理公司，各區(qū)行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及全面現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、深度，督促其加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)整改違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題、緩釋相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)評(píng)級(jí)分類結(jié)果為D類的融資租賃公司、商業(yè)保理公司，各區(qū)行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)加大清理處置力度，督促、引導(dǎo)相關(guān)公司及時(shí)整改違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題、緩釋相關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)，或通過主動(dòng)注銷、轉(zhuǎn)型（變更名稱及經(jīng)營(yíng)范圍）等途徑退出行業(yè)；必要時(shí)可商請(qǐng)市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門依法采取吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等處理處罰措施。

天津：5個(gè)等級(jí)，5項(xiàng)指標(biāo)分類監(jiān)管地方金融組織

2021年3月15日，天津市金融局制定印發(fā)《天津市地方金融組織監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管工作指引》。

監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系包括內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)行與財(cái)務(wù)情況、經(jīng)營(yíng)合規(guī)與信用管理、調(diào)整項(xiàng)目、禁止性項(xiàng)目等五項(xiàng)評(píng)級(jí)指標(biāo)。內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)行與財(cái)務(wù)情況、經(jīng)營(yíng)合規(guī)與信用管理項(xiàng)下分為若干評(píng)價(jià)要點(diǎn)，每個(gè)評(píng)價(jià)要點(diǎn)根據(jù)重要性賦予分值，總分值為100分。

此次監(jiān)管評(píng)級(jí)共設(shè)有5個(gè)等級(jí)，A至E，根據(jù)評(píng)分進(jìn)行分級(jí)，對(duì)不同級(jí)別的公司進(jìn)行分類監(jiān)管，同時(shí)享受不同的服務(wù)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為A級(jí)的，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，可給予適量的監(jiān)管關(guān)注，原則上不安排現(xiàn)場(chǎng)檢查（除有舉報(bào)、投訴等情形外）；

監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為B級(jí)的，應(yīng)給予一定的監(jiān)管關(guān)注，區(qū)金融工作部門根據(jù)需要以談話等方式指出公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促其進(jìn)行規(guī)范整改，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注監(jiān)管評(píng)級(jí)中得分較低的評(píng)價(jià)要點(diǎn)對(duì)應(yīng)的公司有關(guān)情況；

監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為C級(jí)的，應(yīng)給予監(jiān)管關(guān)注，區(qū)金融工作部門應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管，有針對(duì)性地開展談話、警示、風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管措施，并結(jié)合評(píng)級(jí)結(jié)果，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)情況合理安排走訪、檢查；

監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為D級(jí)的，應(yīng)給予特別的監(jiān)管關(guān)注，區(qū)金融工作部門應(yīng)采用多種監(jiān)管手段及時(shí)了解公司最新的經(jīng)營(yíng)管理情況及采取的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施，重點(diǎn)對(duì)公司及其關(guān)聯(lián)方賬戶的異常交易進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)排查，并結(jié)合評(píng)級(jí)結(jié)果，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)情況合理安排走訪、檢查，根據(jù)檢查結(jié)果確定進(jìn)一步監(jiān)管措施；

監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為E級(jí)的，應(yīng)給予重點(diǎn)監(jiān)管關(guān)注，區(qū)金融工作部門應(yīng)采用多種監(jiān)管手段持續(xù)關(guān)注公司經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施，重點(diǎn)對(duì)公司及其關(guān)聯(lián)方賬戶的異常交易進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)排查，并結(jié)合評(píng)級(jí)結(jié)果，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)情況合理安排檢查次數(shù)，必要時(shí)制定和啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案并及時(shí)向市金融局報(bào)告。

江蘇：12項(xiàng)重大違法違規(guī)事項(xiàng)，一票否決

2021年6月11日，江蘇省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《江蘇省融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（試行）》。

江蘇省融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系主要包括：經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展導(dǎo)向、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及違法違規(guī)情況、接受監(jiān)管情況等。

“經(jīng)營(yíng)狀況”和“發(fā)展導(dǎo)向”兩部分為加分項(xiàng)，分別占70分和30分；

“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及違法違規(guī)情況”為扣分項(xiàng)，對(duì)于重大違法違規(guī)的行為實(shí)施“一票否決”制；

“接受監(jiān)管情況”為加減分項(xiàng)，由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管情況，在評(píng)分范圍內(nèi)加減分。

重大違法違規(guī)行為

• 非法集資、吸收或變相吸收存款
• 與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金
• 虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目對(duì)外進(jìn)行融資
• 通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)
• 發(fā)放或受托發(fā)放貸款，以融資租賃業(yè)務(wù)的名義開展“校園貸”“現(xiàn)金貸”“高利貸”等
• 違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，向不符合規(guī)定的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或項(xiàng)目提供融資，直接或變相開展個(gè)人購(gòu)房“首付貸”業(yè)務(wù)等情況
• 違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺(tái)公司提供融資或者要求地方政府為租賃項(xiàng)目提供擔(dān)保、承諾還款等
• 欺詐、虛假宣傳，挪用、侵占客戶資金，以非法或者不正當(dāng)手段催收債務(wù)等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為
• 明知或應(yīng)知其他組織、個(gè)人從事非法活動(dòng)，而為其提供便利
• 公司因違法違規(guī)受到刑事處罰或被追究刑事責(zé)任
• 發(fā)生群體性事件或重大安全責(zé)任事故
• 國(guó)家規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)

重慶：建立監(jiān)管通報(bào)和共享機(jī)制

2021年10月21日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關(guān)于印發(fā)重慶市融資租賃監(jiān)管評(píng)價(jià)指引 （試行）的通知。

文件中指出，監(jiān)管部門對(duì)所轄融資租賃公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，將其分為A至D四個(gè)等次，結(jié)合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)融資租賃機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化分類監(jiān)督措施，并建立監(jiān)管評(píng)價(jià)通報(bào)和共享機(jī)制。

監(jiān)管評(píng)價(jià)得分在80分（含）以上為A級(jí)；60分（含）至80分為B級(jí)；40分（含）至60分為C級(jí)；40分以下為D級(jí)。

對(duì)監(jiān)管評(píng)價(jià)為A等次的融資租賃公司，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，視情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予適當(dāng)支持。

對(duì)監(jiān)管評(píng)價(jià)為B等次的融資租賃公司，適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率、深度，加強(qiáng)日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，密切關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，通過走訪、會(huì)談和調(diào)研等方式掌握最新經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，必要時(shí)約談董事會(huì)和高級(jí)管理層，督促公司采取措施改善經(jīng)營(yíng)管理、積極化解風(fēng)險(xiǎn)，依法依規(guī)對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)等采取一定限制措施。

對(duì)監(jiān)管評(píng)價(jià)為C等次的融資租賃公司，給予高度、持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，全面、及時(shí)掌握公司風(fēng)險(xiǎn)、問題情況和變化趨勢(shì)，列為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)對(duì)象，制定有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度，建議其立即采取措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平，可根據(jù)違規(guī)情況采取建議其暫停部分業(yè)務(wù)，限制分配紅利和其他收入，建議其調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利，建議其控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利等措施。

對(duì)監(jiān)管評(píng)價(jià)為D等次的融資租賃公司，審慎受理其變更事項(xiàng)，并及時(shí)會(huì)同有關(guān)部門制定和啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案。對(duì)無(wú)法持續(xù)運(yùn)營(yíng)或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，可以聯(lián)合市市場(chǎng)監(jiān)督管理局等部門依法啟動(dòng)市場(chǎng)退出程序。

除上述地區(qū)外，廣東省于2021年11月19日發(fā)布的《廣東省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》中也提到了監(jiān)管評(píng)級(jí)的相關(guān)內(nèi)容，只等細(xì)則出臺(tái)。

第二十七條 省級(jí)監(jiān)管部門建立完善監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，定期開展監(jiān)管評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。

無(wú)論未來(lái)央行正式文件出臺(tái)，是否會(huì)根據(jù)融資租賃公司的評(píng)級(jí)界定異地展業(yè)的資格，對(duì)于融資租賃公司來(lái)說(shuō)，都需要謹(jǐn)慎開展業(yè)務(wù)，不要觸碰監(jiān)管紅線，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，為未來(lái)合規(guī)開展業(yè)務(wù)做好準(zhǔn)備。

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