2022年開年兩個月，銀保監(jiān)會接連公布了對兩家公司違規(guī)行為的處罰，共開11張罰單，罰款360萬，對兩家公司的處罰金額均破百萬。從金租罰單中可以窺探監(jiān)管部門的態(tài)度和未來監(jiān)管的趨勢，也為相關(guān)從業(yè)人員敲響警鐘。

01

2張百萬罰單，9位責任人被罰

S金租及5位負責人領(lǐng)罰共計186萬

2022年1月17日，四川監(jiān)管局公布了對S金租做出的處罰決定，包括一張對公司的罰單和5張對相關(guān)責任人的罰單。

S金租因租前調(diào)查不到位；租后管理不到位；單一集團客戶融資集中度超標；信息披露不到位，被罰140萬元。

相關(guān)的負責人李某、張某、楊某、高某和徐某也紛紛對相關(guān)違規(guī)行為負有管理和領(lǐng)導(dǎo)責任，領(lǐng)罰6萬至15萬不等，總罰款高達46萬元。

C金租及4位負責人領(lǐng)罰共計174萬

2022年3月1日，新疆監(jiān)管局發(fā)布2月25日對C金租做出的處罰決定，包括一張對公司的罰單和4張對相關(guān)責任人的罰單。

C金租因非真實轉(zhuǎn)讓租賃資產(chǎn)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;售后回租業(yè)務(wù)盡職調(diào)查不到位、租后管理不盡職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰150萬元。

相關(guān)的時任負責人：項目組組長岳某、業(yè)務(wù)部門負責人武某、副總經(jīng)理郭某和副董事長（主持工作）、董事長張某也領(lǐng)罰5萬至8萬元不等，總罰款數(shù)額為24萬元。

值得注意的是，此次對C金租的懲罰，可謂是“公開處刑”，明確指出了相關(guān)負責人時任的職務(wù)。項目組組長對違規(guī)行為負有直接責任，其余三人負直接管理責任。

02

監(jiān)管部門對金租的監(jiān)管趨勢

從監(jiān)管部門歷史發(fā)布的罰單情況可以看出監(jiān)管部門對于金租公司業(yè)務(wù)、人事、合規(guī)方面的監(jiān)管力度都在不斷加強。通過這樣的方式，能夠讓金租公司認識到審慎、合規(guī)開展業(yè)務(wù)的重要性，同時也希望從金租公司從業(yè)人員自身做起，從根源處扼殺風(fēng)險。

處罰力度加強

盡職調(diào)查、審慎經(jīng)營、管理人員報備等都是監(jiān)管部門三令五申的內(nèi)容，但仍有金租公司疏于管理。從各地監(jiān)管局歷史開出的罰款金額可以看出，監(jiān)管部門對于違法違規(guī)行為的處罰力度正在不斷增加。

2015年至2020年開出的54張罰單中僅有5張罰單金額超過100萬，而在2021年開出的16張罰單中，已經(jīng)有4張罰單金額超過100萬，甚至在2021年底還出現(xiàn)了210萬元的天價罰單。

處罰范圍擴大

在過去的幾年里，金租罰單主要是對公司主體罰款，個人罰單占比較少，2021年的罰單中，被罰的10家金租中，有6家金租的相關(guān)責任人被追責，比例已超過50%。

2022年至今被罰的主體只有兩家公司，但涉及到的責任人卻高達9位，相關(guān)責任人百分百被追責。

相關(guān)責任人精準定位

從監(jiān)管部門對S金租相關(guān)責任人的處罰可以看出，金租公司違法違規(guī)行為可能不止一個，但每一個行為對應(yīng)的責任人都需要進行相應(yīng)的處罰。

對于C金租責任人的處罰則是縱向?qū)⑴c違法違規(guī)行為相關(guān)的責任人通通找出來，下至項目組負責人，上至公司董事長，都要對相關(guān)違法違規(guī)行為負責。

這也給金租從業(yè)人員提了個醒，僥幸心理不可取，合規(guī)展業(yè)是王道。

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